What are mutual funds? म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड क्या हैं?  What are mutual funds?

म्यूचुअल फंड एक ऐसी कंपनी है जो कई निवेशकों से पैसा जमा करती है और स्टॉक, बॉन्ड और अल्पकालिक ऋण जैसी प्रतिभूतियों में पैसा निवेश करती है। म्यूचुअल फंड की संयुक्त होल्डिंग्स को इसके पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है। निवेशक म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते हैं। प्रत्येक शेयर फंड में निवेशक के हिस्से के स्वामित्व और इससे होने वाली आय का प्रतिनिधित्व करता है।

लोग म्यूचुअल फंड क्यों खरीदते हैं?

म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प हैं क्योंकि वे आम तौर पर निम्नलिखित विशेषताएं प्रदान करते हैं:

1. व्यावसायिक प्रबंधन फंड मैनेजर आपके लिए रिसर्च करते हैं। वे प्रतिभूतियों का चयन करते हैं और प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।

2. विविधीकरण या "अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।" म्यूचुअल फंड आमतौर पर कई कंपनियों और उद्योगों में निवेश करते हैं। यह आपके जोखिम को कम करने में मदद करता है यदि एक कंपनी विफल हो जाती है।

3. वहनीयता अधिकांश म्यूचुअल फंड प्रारंभिक निवेश और बाद की खरीद के लिए अपेक्षाकृत कम डॉलर की राशि निर्धारित करते हैं।

4. तरलता म्यूचुअल फंड निवेशक अपने शेयरों को किसी भी समय, मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) और किसी भी मोचन शुल्क के लिए आसानी से भुना सकते हैं।

म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते हैं?

अधिकांश म्यूचुअल फंड चार मुख्य श्रेणियों में से एक में आते हैं - मनी मार्केट फंड, बॉन्ड फंड, स्टॉक फंड और टारगेट डेट फंड। प्रत्येक प्रकार की अलग-अलग विशेषताएं, जोखिम और पुरस्कार हैं।

• मनी मार्केट फंड में अपेक्षाकृत कम जोखिम होता है। कायदे से, वे केवल यू.एस. निगमों, और संघीय, राज्य और स्थानीय सरकारों द्वारा जारी किए गए कुछ उच्च-गुणवत्ता वाले, अल्पकालिक निवेशों में ही निवेश कर सकते हैं।
• बॉन्ड फंड में मनी मार्केट फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है क्योंकि वे आमतौर पर उच्च रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं। चूंकि कई अलग-अलग प्रकार के बांड हैं, बांड फंड के जोखिम और पुरस्कार नाटकीय रूप से भिन्न हो सकते हैं।
• स्टॉक फंड कॉर्पोरेट शेयरों में निवेश करते हैं। सभी स्टॉक फंड समान नहीं होते हैं। कुछ उदाहरण निम्न हैं:

1. ग्रोथ फंड उन शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो नियमित लाभांश का भुगतान नहीं कर सकते हैं, लेकिन औसत से अधिक वित्तीय लाभ की संभावना रखते हैं।
2. इनकम फंड उन शेयरों में निवेश करते हैं जो नियमित लाभांश देते हैं।
3. इंडेक्स फंड एक विशेष मार्केट इंडेक्स जैसे स्टैंडर्ड एंड पूअर्स 500 इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।
4. सेक्टर फंड एक विशेष उद्योग खंड के विशेषज्ञ हैं।

टारगेट डेट फंड में स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेशों का मिश्रण होता है। समय के साथ, फंड की रणनीति के अनुसार मिश्रण धीरे-धीरे बदलता है। लक्ष्य तिथि निधि, जिसे कभी-कभी जीवनचक्र निधि के रूप में जाना जाता है, विशेष सेवानिवृत्ति तिथियों को ध्यान में रखते हुए व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है।

म्यूचुअल फंड के लाभ और जोखिम क्या हैं?

म्युचुअल फंड पेशेवर निवेश प्रबंधन और संभावित विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे पैसे कमाने के तीन तरीके भी पेश करते हैं:

लाभांश भुगतान एक फंड स्टॉक पर लाभांश या बांड पर ब्याज से आय अर्जित कर सकता है। फंड तब शेयरधारकों को लगभग सभी आय, कम खर्च का भुगतान करता है।

पूंजीगत लाभ वितरण किसी फंड में प्रतिभूतियों की कीमत बढ़ सकती है। जब कोई फंड एक सुरक्षा को बेचता है जिसकी कीमत में वृद्धि हुई है, तो फंड का पूंजीगत लाभ होता है। वर्ष के अंत में, फंड निवेशकों को इन पूंजीगत लाभ, किसी भी पूंजीगत हानि को घटाकर वितरित करता है।

बढ़ा हुआ एनएवी  यदि किसी फंड के पोर्टफोलियो का बाजार मूल्य खर्च घटाने के बाद बढ़ता है, तो फंड और उसके शेयरों का मूल्य बढ़ जाता है। उच्च एनएवी आपके निवेश के उच्च मूल्य को दर्शाता है।

सभी फंड कुछ स्तर का जोखिम उठाते हैं। म्यूचुअल फंड के साथ, आप अपने द्वारा निवेश किए गए कुछ या सभी पैसे खो सकते हैं क्योंकि किसी फंड द्वारा रखी गई प्रतिभूतियों का मूल्य कम हो सकता है। बाजार की स्थितियों में बदलाव के रूप में लाभांश या ब्याज भुगतान भी बदल सकते हैं।

एक फंड का पिछला प्रदर्शन उतना महत्वपूर्ण नहीं है जितना आप सोच सकते हैं क्योंकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की भविष्यवाणी नहीं करता है। लेकिन पिछला प्रदर्शन आपको बता सकता है कि समय के साथ कोई फंड कितना अस्थिर या स्थिर रहा है। फंड जितना अधिक अस्थिर होगा, निवेश जोखिम उतना ही अधिक होगा।

म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें और बेचें

निवेशक म्यूचुअल फंड के शेयर खुद फंड से या ब्रोकर के जरिए फंड के लिए खरीदते हैं, न कि अन्य निवेशकों से। म्युचुअल फंड के लिए निवेशक जो कीमत अदा करते हैं, वह फंड का प्रति शेयर शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य और खरीद के समय ली जाने वाली कोई भी फीस, जैसे बिक्री भार है।

म्यूचुअल फंड शेयर "रिडीमेबल" होते हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशक किसी भी समय शेयरों को वापस फंड में बेच सकते हैं। फंड को आमतौर पर आपको सात दिनों के भीतर भुगतान भेजना होगा।

म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदने से पहले प्रॉस्पेक्टस को ध्यान से पढ़ें। प्रॉस्पेक्टस में म्यूचुअल फंड के निवेश उद्देश्यों, जोखिम, प्रदर्शन और खर्चों के बारे में जानकारी होती है। किसी प्रॉस्पेक्टस में महत्वपूर्ण जानकारी के बारे में अधिक जानने के लिए म्युचुअल फंड प्रॉस्पेक्टस भाग 1, भाग 2 और भाग 3 को कैसे पढ़ें देखें।

फीस को समझना

किसी भी व्यवसाय की तरह, म्यूचुअल फंड चलाने में लागत शामिल होती है। इन लागतों के साथ फंड फीस और खर्च वसूल कर निवेशकों को देते हैं। अलग-अलग फंड में फीस और खर्च अलग-अलग होते हैं। आपके लिए समान रिटर्न उत्पन्न करने के लिए उच्च लागत वाले फंड को कम लागत वाले फंड से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।

फीस में छोटे अंतर का मतलब समय के साथ रिटर्न में बड़ा अंतर हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने 10% वार्षिक रिटर्न के साथ फंड में 10,000 डॉलर का निवेश किया है, और 1.5% के वार्षिक परिचालन व्यय के साथ, 20 वर्षों के बाद आपके पास लगभग 49,725 डॉलर होंगे। यदि आपने समान प्रदर्शन और 0.5% खर्च वाले फंड में निवेश किया है, तो 20 वर्षों के बाद आप $60,858 के साथ समाप्त होंगे।

म्यूचुअल फंड लागत कैलकुलेटर का उपयोग करने में केवल कुछ मिनट लगते हैं, यह गणना करने के लिए कि विभिन्न म्यूचुअल फंड की लागत समय के साथ कैसे जुड़ती है और आपके रिटर्न में खा जाती है। शुल्क के प्रकार के लिए म्यूचुअल फंड शब्दावली देखें।

धोखाधड़ी से बचना

कायदे से, प्रत्येक म्यूचुअल फंड को एसईसी के साथ एक प्रॉस्पेक्टस और नियमित शेयरधारक रिपोर्ट दर्ज करने की आवश्यकता होती है। निवेश करने से पहले, प्रॉस्पेक्टस और आवश्यक शेयरधारक रिपोर्ट पढ़ना सुनिश्चित करें। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड के निवेश पोर्टफोलियो को अलग-अलग संस्थाओं द्वारा प्रबंधित किया जाता है जिन्हें "निवेश सलाहकार" के रूप में जाना जाता है जो एसईसी के साथ पंजीकृत हैं। निवेश करने से पहले हमेशा जांच लें कि निवेश सलाहकार पंजीकृत है या नहीं।

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